2014，人民币汇率还会再升吗？银行的钱还会紧吗？金融改革会带来看得见的变化吗？
年化收益达到6%，有些甚至达到8%，这么高收益的银行理财产品，投资者一边抢购，一边心里乐开了花，可推出理财产品的银行就不那么开心了，吸引个存款，容易么？时下，余额宝横空出世，百度、网易等互联网巨头也加入“抢钱”战局。
殷燕敏（理财产品数据分析师）：最近互联网金融的预期收益率也是持续的一个飙升，从8%，甚至喊到了10%。
杨再平（中国银行业协会专职副会长）：对活期存款是一个很重要的竞争，它把这部分资金吸过去了。
根据央行每月公布的报告，2013年的4月、7月和10月，居民储户的存款都出现了减少的现象，4月和10月的存款流失更是高达9000亿元左右。
前有互联网金融的堵截，后有民营银行的追兵。监管层不断表态，支持和鼓励民资进入银行业。2013年8月，苏宁就率先表示正在筹办民营银行。《每日经济新闻(微博)》报道，截止2013年底，已有超过35家带有“银行”字眼的企业名称获得国家工商总局核准。
钱真的紧吗？截至今年11月末，广义货币M2，也就是全社会流通中的货币加上各类存款，余额已达107.93万亿元，同比增长14.2%，甚至超过了央行年初制订的13%的目标。可以说，钱不仅是在增加的，而且是超出预期的增加。既然社会存款充足，那么为什么银行还会出现“钱紧”的现象呢？
2013年，利率市场化、民营银行、互联网金融，正从不同方面改变着目前的金融业态，未来的金融业何去何从？
曹远征：银行理财产品有风险投资同样需谨慎
（《央视财经评论》特约评论员）
这才是利率市场化的必然结果，是金融体制改革的必然结果。我们注意到今年是中国金融界发生变化最剧烈的一年，七月份央行把贷款利率全部放开，到目前为止，从利率市场化这个角度看，只有存款还受管制，而它只管制一个幅度，就可以下幅10%，就说存款上行、上幅10%，起到这么一个状态的。你会看早在货币市场、在信贷市场、在资本市场所得利率是自定的。那么这叫利率市场化，利率市场化一个核心含义是什么含义呢？不是我们讲的，利率走高或走低的问题，它最核心含义叫风险释放，需要对风险要重新定价。这个风险不仅仅是对金融金额要定价，同时是你个人风险偏好的一个释放。你会看到有各种各样的选择，我选择哪一种？高风险、高收益，低风险、低收益，那么选择的困惑就出现了，究竟我是这么做好，还是那么做好？但是它核心反映出一个问题，就是任何一个都是有代价的，是有风险的，是你对风险承受能力的。理财产品是有风险的，比如理财产品，他一定告诉说风险你得自负。
刘戈：互联网金融确实给银行的活期储蓄带来了很大的冲击
（《央视财经评论》评论员）
对于我来说，以前主要是因为懒。因为你到银行去买理财产品，需要时间，需要到柜台里和理财专员去讨论，然后你赎回也需要一个时间，所以我都是活期在那儿放着。但是现在，互联网金融，你当一个活期放在里面，你可以每天看到自己账户上多了十块、八块或者几十块钱，那么我现在真的开始动这脑筋，虽然我不是一个淘宝上的买家，但是如果我有活期存款，那我是不是可以把我的工资卡和余额宝产生一个连接，那么我能够让我的钱直接进入到这里面。
曹远征：2013年金融市场有两个最重要明显的变化：一个是利率市场化；第二个是金融开始脱媒
（《央视财经评论》特约评论员）
总结一下2013年就发现有两个最重要明显的变化，一个利率市场化，然后风险在释放，让利率水平有高有低，第二个是金融开始在脱媒，就是说不完全是由商业银行这中间业务，这种所谓间接融资的，而是变的直接融资了，你直接从市场中可以买到。这两点变化是今年最明显的两点。
利率市场化你这么看，如果从本质性讲，它是一个金融产品的竞争，然后形成竞争性的定价。那么它首先依赖于经济上的丰富化、多样化，现在我们看这个在展现之中。如果从管制的角度看，你现在管制的利率无疑就是你的存款利率。但存款利率这一块也正在市场化当中，那么按照我们过去的路线，你们已经看到它的方向了。他是先把大额的、长期的，用新品种给取代了。比如说现在最近发行CD，他是大额的可转运的存单，那么他是把长期大额的给取代了，长期大额取代，就剩下短期小额的，那就加一个存款保险制，那么一切就全部。
现在存款保险制度，大家在热议之中。我觉得热议中有两个问题，一个就是保多大，第二个是怎么保。那么存款保险制度，全民应该叫小额存款保险制度。从逻辑上讲呢，我们为什么叫存款呢？就说我放弃当前消费来支持未来消费的一种行为。那老百姓的话说就是攒钱行为，攒钱的代价就是我们付个利息，但是你还是要消费的。因此如果这部分存款不保护，那等于是对他的消费，对他的生活水平有重大的影响，所以要保护。
什么叫投资行为？就说我除了攒够钱，我为了消费以外，我还有闲钱，就是我在承担一定的风险下，去获得更高收益的一种选择。那么高风险、高收益，低风险、低收益。中国居民的收入在提高，提高中间这种行为是逐渐地开始朝新的行为，向投资者的行为方向转变。这就是理财产品卖得热火的原因。比如很多大妈都去买理财产品，甚至排队，这实际上就说明她们的风险承受能力在提高。
其实从本质上说，金融业就是服务业，那么它是一个便利化、便捷化，那么他的市场在不断开拓中间，业态在不断发展之中。现在看有传统的商业银行，有了投资银行，有了证券公司，有了保险公司，有了互联网，那么为什么民营不能做？那么也就放开它，放开它并不说给他银行牌照，是让他准入、进入金融业。至于他将来怎么发展，他好有一个选择。
我们看到十八届三中全会讲的，包括十八大说的，我们的金融改革，除了利率的市场化，汇率的这样一个市场化，那么还有多层次资本商的发展。请注意是多层次的市场。如果我们把资本两个字抽掉，它剩多层次的金融市场，那么特别对小微、对小微金融的服务，对小微企业的服务，现在要加大的，鼓励创业，鼓励创新。
那么除了资本上的支持，那么一定得有小微的信贷机构的出现，现在很多人就开始做这件事。那么我想，如果明年民营银行获得这个批准，那么有很多也可能是进入这样一个市场。那么这就显得多层次了。
刘戈：2014年金融界会迎来新的竞争格局
（《央视财经评论》评论员）
我们已经看到了2014年民营银行肯定会出来。因为现在已经有30多家上市公司发布了公告说，他们在参与民营银行这件事情，包括北京，已经两家在做准备，一家叫中关村商业银行，另外一家可能叫首发什么银行，一些民营的上市公司合起来，从而来形成这样的一个银行。那么这些银行，它跟传统的在金融街的银行不太一样。我发现了一个变化，在这之前有一些搞小额贷款的朋友，他们的公司都开在了金融街，他们以为他们是这一伙的，但是他们呆了一段时间以后，这些小额贷款公司现在纷纷搬到CBD去了，然后筹备民间银行的、CE银行的这样一些机构也大都在CBD。
在CBD的话，更接近客户。也就是说，在金融街这个地方，是大的金融街机构，实际上是制定政策的地方，而这些小型的民营银行，他们是直接跟客户打交道的，所以客户在什么地方，他要去什么地方，所以这些公司都往CBD搬，这是一个变化。另外，我在中关村发现了一个大楼，叫作中关村互联网金融中心，现在还没盖起来，我看到牌子了。后来我在网上一看，今年10月份成立的，就是要把所有的这些和互联网搞金融的一块儿聚到这个楼里面，这就是中关村的金融街，所以原来只有金融界的金融街，那么现在有了互联网界的金融街，有了CBD的金融街，那么这三股力量会变成2014年金融界的一个竞争的新格局，这个格局跟只有金融界的金融街，已经完全不一样了。
曹远征：QE退出已既成定局对未来的影响相对较小
（《央视财经评论》特约评论员）
QE的退出，可能更多的带来心理上的影响，实际上的影响并不是很大。为什么这么说？其实QE退出的预期已经被消化，如果有这个影响也都是发生在今年上半年，人们担心QE退出，是不是资金会流出这些国家，引起这些国家的资金问题。确实在今年上半年出现这种状况，你看印度卢比这种美元大幅贬值，印度尼西亚、墨西哥、菲律宾等等都贬值。那么到现在，QE退出已经既成定局，而且利益圈已经被消化，就说未来影响相对比较小了，但是毕竟还是有影响的。
那么人们担心会不会由于QE退出，我们周边一些国家的资金还会再流向美国去？甚至会出现类似当年亚洲金融危机？那么，那时候就对我们国家的经济会有比较大的影响，但目前看来，至少短期看来好像迹象并不明显，但是警惕非常重要。
刘戈：QE虽然说是退出但其实总体上量还是在增加
（《央视财经评论》评论员）
QE现在说是退出，但这是一个缓慢的过程，他其实总体上量还是在增加，只不过每一次的额度变得比上一期要小一些，但是总体的量还在增加。再加上他在之前不断地打预防针，所以在2013年年中的这段时间里，东南亚包括印度的一些反映来说，已经把他可能带来大的海啸实际上已经消减了，所以可能对于整个全球经济的这种大的影响不像想像得那么强烈了。
现在看起来，不管是国外的资金，还是国内的资金，各种理财产品，各种通过网络的方式，通过实体的方式等等，这些钱成本都挺高，我们知道现在如果作为活期存款，都有6%，那么这个资金谁用得起？那么到最后，现在总体来说都还是到房地产上面，通过信托，通过各种方式，还有包括国外的钱，最后看的话，什么样的企业能够承受这么高的价格的贷款呢？制造业显然不可能，普通的服务业也不可能，唯一的那就说是房地产，所以这里面实际上是有风险，
曹远征：量化宽松防止更大规模的衰退但并没有增进经济
（《央视财经评论》特约评论员）
现在是带来了一个新的困惑，那时候量化宽松跟传统是不一样的，它是靠大量货币的发行者来引导经济的发展。最后结果，我们看它是防止更大规模的衰退，但是并没有增进经济，那么现在经济开始缓慢复苏，那么这么大的量将来会有什么问题，我们现在还不是很清楚。其实这日本最为明显，日本打了一针强心针，经济确实有了比较好的表现，但是我们也知道，强心针不能当饭吃，打下去，没准儿有更大的副作用出现。
